Unterstützen Sie Wana Energy bei der Verbreitung von brennstoffsparenden Kochherden und Solarsystemen, durch die über 1.000 Haushalte Zugang zu sauberer Energie erhalten und 6.134 Tonnen CO2 eingespart werden können!
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Video von Juli 2023. Für Untertitel betätigen Sie bitte im unteren rechten Bildschirmrand den Button CC.
UN Entwicklungsziele (SDGs)
Die Vermögensanlage im Überblick
Projektintention
Das ugandische Unternehmen Wana Solutions Uganda Ltd. (Wana Energy) stellt energieeffiziente Kochlösungen für Menschen aus ärmeren Einkommensschichten in Uganda bereit. Dabei setzt das Unternehmen auf Flüssiggas (Liquified Petroleum Gas, LPG), das eine kostengünstige und brennstoffschonende Alternative zu Feuerholz oder Holzkohle darstellt. Diese Technologie stellt eine wichtige Übergangslösung dar, bis andere nachhaltige Brennstoffe wie Biogas oder solarbetriebene Elektrogeräte kostengünstig für einkommensschwache Kunden verfügbar werden. Darüber hinaus erweitert Wana Energy sein Produktportfolio um Solarsysteme (Solar-Home-Systeme, die als Gesamtpaket mit den Kochherden verkauft werden. Dadurch erhalten die Kunden von Wana Energy zusätzlich Zugang zu sauberen Solarstrom, um ihr Zuhause zu beleuchten und um kleinere Geräte wie Radios zu betreiben. Mit dem Darlehen möchte Wana Energy 1.015 brennstoffsparende Kochherde, 4.500 LPG-Gaszyliner, 1.155 Solar-Home-Systeme sowie Zubehör und den Liquiditätspuffer finanzieren.
Nachhaltige & soziale Auswirkungen
Durch die Nutzung der brennstoffsparenden Kochherde, kann der Verbrauch von Feuerholz und Holzkohle gesenkt werden. Dies führt dazu, dass weniger Holz gerodet wird. Zusätzlich verbessert sich die Luftqualität durch den Gebrauch dieser Kochherde in hohem Maße, sodass sich Gesundheitsgefahren wie die Verschmutzung der Innenraumluft, die hochgradige Atemwegserkrankungen auslösen kann, verringern. Durch die Solar-Home-Systeme erhalten die Kunden Zugang zu sauberem Solarstrom. Im Zuge der Wachstumspläne von Wana Energy möchte das Unternehmen 32 neue Arbeitsplätze schaffen und dabei den Anteil an weiblichen Mitarbeiterinnen stetig erhöhen.
Klimaschutz
Durch die Nutzung der energieeffizienten Kochherde entstehen hohe Brennstoffeinsparungen, wodurch der Ausstoß von durchschnittlich 5,02 Tonnen CO2 pro Kochherd pro Jahr verhindert wird. Bezogen auf 1.015 Kochherde sind dies jährlich 5.095,3 Tonnen CO2. Die 1.155 Solar-Home-Systeme produzieren sauberen Solarstrom und generieren eine CO2-Einsparung von 1.039 Tonnen CO2 pro Jahr. In Summe werden durch die Umsetzung des Projekts also 6.134,3 Tonnen CO2 pro Jahr eingespart.
Early-Bird-Bonus
Alle Investor*innen, die bis einschließlich 28.07.2023 investieren, erhalten einen Early-Bird-Bonus in Höhe von 1% p.a.. Der Zinssatz erhöht sich also insgesamt auf 8% p.a..
Maßnahmen zur Risikoreduzierung
Für die Crowdfunding-Kampagne auf bettervest wurde eine Zweckgesellschaft namens Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt) mit Sitz in Deutschland gegründet, die bei diesem Projekt als Darlehensnehmer fungiert. Es leitet das eingesammelte Kapital als besichertes Darlehen an den Projektinhaber in Uganda, Wana Solutions Uganda Limited (Wana Energy) weiter. Gesellschafter und Geschäftsführer von Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt) sind unabhängig von Wana Energy. Zusätzlich steht Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt) ein Liquiditätspuffer von 5.000 Euro des im Crowdfunding eingesammelten Geldes zur Verfügung, der als finanzielles Polster für etwaig notwendige Maßnahmen, sofern Wana Energy seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt, dient.
Das Weiterleitungsdarlehen von Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt) an Wana Energy enthält folgende Maßnahmen zur Risikoreduzierung:
(i) Verpfändung eines Landstücks im Wert von knapp 74.400 EUR (300 Mio. UGX, siehe aktuelles Gutachten - dieses wird in Kürze aktualisiert und der Wert wird dann höher ausfallen) an die Zweckgesellschaft
(ii) Eintragung einer Schuldverschreibung über die Fundingsumme im offiziellen Register von Uganda zu Gunsten der Zweckgesellschaft
Etabliertes, nachhaltiges Unternehmen
WANA Energy ist ein ugandisches Unternehmen mit Sitz in Seguku, südlich der Hauptstadt Kampala. 2008 wurde die Firma gegründet und seit 2015 ist das das Unternehmen profitabel. Wana Energy setzt sich seit über 10 Jahren dafür ein, einkommensschwachen Menschen in Uganda Zugang zu erschwinglichen, saubereren Kochlösungen zu bieten. Dabei fokussiert sich das Unternehmen aktuell auf Flüssiggas (Liquified Peroleum Gas, LPG), das eine wichtige Rolle für den Übergang zu sauberem Kochen spielt. LPG trägt dazu bei, dass Holz als Brennstoff abgelöst wird, wodurch die Rodung von Wäldern vermieden wird. Bis moderne, effiziente und nachhaltige Brennstoffe und Verfahren zu vergleichbaren Preisen eingeführt werden, stellt LPG eine günstige und brennstoffsparende Alternative dar. Wana Energy geht nun den nächsten Schritt, indem es Solar-Home-Systeme (SHS) mit LED-Leuchten und Ladeanschluss für Mobiltelefone in sein Produktportfolio integriert. Die SHS sollen mit den Kochherden als Gesamtpaket gebündelt verkauft und über das Pay-As-You-Go (PAYGO) System der SHS abbezahlt werden. Dabei zahlen die Kunden im Voraus und können nur so viel Strom verbrauchen, wie bezahlt wurde. Auch kann das SHS aus der Ferne abgeschaltet werden, wenn das LPG zum Kochen nicht bezahlt wurde. Dadurch bietet Wana Energy seinen Kunden den Zugang zu sauberer Energie und ermöglicht es auch Kunden mit kleinem Geldbeutel, durch das Zahlen von sehr kleinen Raten von Solarstrom zu profitieren. Außerdem wirkt sich dieser Prozess positiv auf die Zahlungsmoral der Nutzer*innen aus, da das System nur bei Vorauszahlung genutzt werden kann. Derzeit ist Wana Energy bereits in 35 Distrikten in Uganda aktiv und hat einen Kundenstamm von 72.000 Haushalten.
Projektbeschreibung
Uganda ist ein ostafrikanisches Binnenland, in dem die Mehrheit der Menschen (94%) Feuerholz oder Holzkohle zum Kochen verwenden. Diese Energiequellen haben mehrere Nachteile auf die Umwelt und die Nutzer*innen: Nach Angaben der National Environment Management Authority (NEMA) werden jährlich 2,6 % der ugandischen Wälder für Brennholz, Holzkohle, Landwirtschaft und Wohnraum abgeholzt. Außerdem entstehen bei der Verbrennung von Holz oder Holzkohle gesundheitsschädliche Emissionen und Rauch, dessen Inhalation nach Angaben der Weltgesundheitsorganisation jedes Jahr 3,8 Millionen vorzeitige Todesfälle verursacht. Zudem wird das Einsammeln des Holzes häufig von Frauen ausgeführt, was ihnen wertvolle Lebenszeit raubt.
Die Transformation hinzu modernen, sauberen Kochlösungen – insbesondere elektrische Kochlösungen betrieben mit Strom aus erneuerbaren Energiequellen – ist demnach essentiell. Allerdings gibt es dafür noch große Hürden, denn gerade mal 42% der Bevölkerung in Uganda hat Zugang zu Elektrizität. Zusätzlich erfordert dieser Wandel eine Anpassung der Kochgewohnheiten, da andere Kochgeräte genutzt werden müssen. Als Übergangslösung stellt LPG (Liquified Petroleum Gas, Flüssiggas) eine Option dar, um Haushalte zu ermutigen, auf sauberere und moderne Optionen umzusteigen und so innovative Ansätze wie Biogas zum Kochen zu ermöglichen.
Diese Nische bedient das ugandische Unternehmen Wana Solutions Uganda Limited (Wana Energy), in dem es brennstoffsparende Kochherde, die mit LPG betrieben werden, an Haushalte in Uganda verkauft. Um den ökologischen Impact zu erhöhen und um den Weg hin zu sauberem Kochen zu ebnen, biete Wana Energy außerdem Solar-Home-Systeme an, die die Kunden mit sauberen Solarstrom versorgen. Im Rahmen dieser Crowdfunding-Kampagne möchte Wana Energy daher neue Solar-Home-Systeme, Kochherde, Gaszylinder und Zubehör finanzieren.
Konzept:
Die Besonderheit an dem Konzept von Wana Energy ist, dass es die brennstoffsparenden Kochherde mit den Solar-Home-Systemen als Gesamtpaket anbietet. Der Vorteil dabei ist, dass sich Wana Energy das integrierte Bezahlsystem („pay as you go“, PAYGO) der Solar-Home-Systeme zu Nutze macht: Die Kunden laden das PAYGO System mit Geld auf und können dann so viel Solarstrom beziehen, wie sie bezahlt haben. Das System, das mit dem Solar-Home-System verbunden ist, kann außerdem aus der Ferne abgeschaltet werden, was Wana Energy nutzen möchte, falls das Flüssiggas nicht bezahlt wurde. Es schafft also Anreize für pünktliche Zahlungen und reduziert das Risiko von Zahlungsausfällen.
Das Konzept von Wana Energy sieht vor, dass die Kunden durch ihre Zahlungen über PAYGO das Solar-Home-System und den Kochherd abbezahlen und es dann in ihren Besitzt über geht („rent to own“). Diese flexible Preisstruktur ermöglicht es Kunden mit eingeschränktem Budget, auch kleine Beträge zu zahlen. Darüber hinaus sparen die Menschen 20-30 % ihres Haushaltseinkommens, das sie zuvor für Holzkohle, Kerosin, Brennholz und Mobiltelefongebühren ausgegeben haben, und erhalten einen Zugang zu sauberer Energie aus Solarstrom. Damit können die Kunden Lampen und ein kleines Radio betreiben, wodurch die Lebensqualität und Produktivität erhöht wird.
Mit seinem Geschäftsmodell trägt Hydrobox aktiv zu sechs der nachhaltigen Entwicklungszielen der UN („sustainable development goals“) bei:
Die Solar-Home-Systeme, die Wana Energy an seine Kunden verkauft, werden mit nachhaltigem Solarstrom betrieben, weshalb deren Verbreitung und Nutzung aktiv zu Ziel 7 beiträgt. Die brennstoffsparenden Kochherde, die mit LPG betrieben werden, senken den Verbrauch von Kraftstoffen wie Feuerholz oder Holzkohle, wodurch die Energieeffizienz gesteigert wird (Ziel 7.3) und weniger Bäume abgeholzt werden (Ziel 15.2). Gleichzeitig sparen die Kunden 20-30% Kosten für Brennstoff ein (Ziel 8.4).
Durch die Verwendung der effizienten Kochherde und durch Solarstrom betriebene Lampen verringern sich zudem Gesundheitsgefahren wie die Verschmutzung der Innenraumluft, die Atemwegserkrankungen auslösen kann (Ziel 3.9). Außerdem werden weniger CO2-Emissionen ausgestoßen (Ziel 13), was zur Bekämpfung des Klimawandels beiträgt.
Wana Energy beschäftigt derzeit 86 Mitarbeiter*innen, von denen circa 47% Frauen sind und unterstützt Frauen dabei, Positionen einzunehmen, die traditionellerweise „nur für Männer gedacht sind“ (Ziel 5.1).
Durch die Verwendung der effizienten Kochherde, die mit LPG betrieben werden, wird Brennstoff gespart, wodurch gleichzeitig ein großes CO2-Einsparpotential entsteht.
Die Umstellung von traditionellen Holzbrennstoffen auf Flüssiggas erfolgt in der Regel durch Haushalte, die Holzkohlebriketts verwenden, da sie bereits für die Holzkohle bezahlen, so dass die Umstellung auf Flüssiggas für sie einfacher ist. Ein Haushalt, der Holzkohlebriketts als Brennstoff verwendet, stößt beim Kochen 7.027 kg CO2 pro Jahr aus. Durch das Kochen mit Flüssiggas stößt ein Haushalt 2.007 kg CO2 pro Jahr aus. Daher spart ein Haushalt 5.020 kg CO2-Emissionen pro Jahr. Da ein Haushalt in der Regel einen Kochherd verwendet, kann dieser Betrag den Einsparungen eines Kochherdes zugerechnet werden. Durch das Crowdfunding-Projekt sollen 1.015 Kochherde verkauft werden, wodurch im Durchschnitt 5.095,3 Tonnen CO2 pro Jahr eingespart werden. Die 1.155 Solar-Home-Systeme produzieren sauberen Solarstrom und generieren eine CO2-Einsparung von 1.039 Tonnen CO2 pro Jahr. In Summe werden durch die Umsetzung des Projekts also 6.134,3 Tonnen CO2 pro Jahr eingespart. Über die Laufzeit des Projekts sind es 30.671,50 Tonnen CO2.
Die mit dem Nachrangdarlehen verbundenen Investmentrisiken werden im VIB unter Punkt 5 sowie in den Risikohinweisen ausführlich beschrieben. Mit Blick auf die Einschätzung und Eingrenzung der Risiken für die Anleger*innen weist der Emittent auf folgende Besonderheiten in der Ausgestaltung des Projekts hin:
1) Nutzung einer Zweckgesellschaft:
Für die Crowdfunding-Kampagne auf bettervest wurde eine Zweckgesellschaft namens Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt) mit Sitz in Deutschland gegründet, die bei diesem Projekt als Darlehensnehmer fungiert. Es leitet das eingesammelte Kapital als besichertes Darlehen an den Projektinhaber in Uganda, Wana Solutions Uganda Limited (Wana Energy) weiter. Gesellschafter und Geschäftsführer von Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt) sind unabhängig von Wana Energy. Zusätzlich steht Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt) ein Liquiditätspuffer von 5.000 Euro des im Crowdfunding eingesammelten Geldes zur Verfügung, der als finanzielles Polster für etwaig notwendige Maßnahmen, sofern Wana Energy seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt, dient.
2) Besicherung des Weiterleitungsdarlehens:
Das Weiterleitungsdarlehen von Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt) an Wana Energy enthält folgende Maßnahmen zur Risikoreduzierung:
(i) Verpfändung eines Landstücks im Wert von aktuell knapp 74.000 EUR (300 Mio. UGX, siehe Gutachten) an die Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt). Der Wert entspricht dem aktuellen Valuation Report (Gutachten). Dieses wird in naher Zukunft aktualisiert und wird dann höher sein. Wir werden dann ein aktualisiertes Gutachten bereitstellen.
(ii) Eintragung einer Schuldverschreibung über die Fundingsumme im offiziellen Register von Uganda zu Gunsten der Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt)
Investitionsbedarf
Die Kosten für das Gesamtprojekt von Wana Energy betragen 294.850 Euro. Damit werden 1.015 neue Kochherde, 4.500 Gaszylinder, 1.155 Solar-Home-Systeme, Zubehör sowie der Liquiditätspuffer und Gebühren finanziert.
Über Crowdfunding sollen daher 294.850 ,00 Euro (inkl. Gebühren) eingesammelt werden. Die Laufzeit des Darlehens beträgt 5 Jahre und weist eine jährliche Verzinsung von 7% p.a. für die Crowd-Investor*innen auf. Investor*innen, welche innerhalb der ersten zwei Wochen in das Projekt investieren, erhalten zusätzlich einen Early-Bird-Bonus in Höhe von 1% p.a. (insgesamt also 8% p.a.). Die Fundingschwelle liegt in diesem Projekt bei 50.000 Euro. Wird nur diese Summe erreicht, wird der Projektinhaber die Anlegergelder dennoch für den Erwerb von Material verwenden und in geringerem Maße in die obengenannten Anlageobjekte investieren.
Rückzahlung
Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt aus liquiden Mitteln, die Wana Energy im Rahmen seiner Geschäftstätigkeit als Einnahmen aus dem Verkauf der Gaszylinder, Kochherde und Solar-Home-Systeme generiert.
LPG-betriebene Kochherde
Wana Energy bietet ein komplettes LPG-Kochsystem zusammen mit einem Solar-Home-System, das mit LED-Leuchten und einem Mobiltelefon-Ladeanschluss ausgestattet ist, an.
Der Kochherd wird von der chinesischen Firma Ferrotech bezogen und besteht aus zwei Brennern und wird an LPG-Gaszylinder angeschlossen.
Solar-Home-System
Ein Solar-Home-System besteht aus einem Solarmodul, einer Batterie mit Batteriemanagementsystem und einem Zahlungssystem mit Pay-as-you-go-(PAYG)-Technologie. Wana Energy möchte das Modell WOWSOLAR™ 100 der Firma Amped Innovation finanzieren.
Das Modell WOWSOLAR™ 100 verfügt über 3 oder 4 Lampen von 160 bis 400 Lumen, ein 10-W-Solarpanel zum Aufladen von Mobiltelefonen und eine tragbare Taschenlampe/Radio mit einem extra großen Akku für längere Laufzeiten zwischen den Ladevorgängen.
Die Produkte von Amped verfügen über eine integrierte PAYGO-Software, die Bargeld oder mobile Zahlungen ermöglichen. Bei Nichtbezahlung kann der Solarladeregler abgeschaltet werden.
Amped Innovation gewährt außerdem 2 Jahre Garantie auf den Solarladeregler, das Solarmodul und die Beleuchtung und 1 Jahr Garantie für die Taschenlampe/Radio.
Vertrieb
Wana Energy derzeit in 35 Distrikten in Uganda vertreten und bedient 72.000 Haushalte im gesamten Land. Die Kunden werden durch Haus-zu-Haus-Lieferungen von Flüssiggas, Verkaufsstellen und Vertriebspunkten erreicht.
Der Darlehensnehmer und Länderprofil
Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt)
Falkstraße 5
60487 Frankfurt
Deutschland
Wana Solutions Uganda Limited
Plot 212 Wana Close, Seguku
Entebbe Road PO Box 31438
Kampala, Uganda
Kontakt:
+256 392 515 228
info@waesol.com
https://wesgas.co.ug
Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt): Emittent und Darlehensnehmer
Die Zweckgesellschaft Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt) hat ihren Sitz in Deutschland und fungiert bei diesem Projekt als Darlehensnehmer. Die Aufgabe dieser Zweckgesellschaft ist es, das eingesammelte Geld der Crowdinvestor*innen als Projektdarlehen an den Projektinhaber vor Ort, Wana Solutions Uganda Limited (Wana Energy), weiterzuleiten. Gesellschafter und Geschäftsführer der Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt) sind unabhängig vom Projektinhaber Wana Energy.
Wana Solutions Uganda Limited: Projektinhaber
Wana Solutions Uganda Limited (Wana Energy) ist ein ugandisches Unternehmen mit Sitz in Seguku, südlich der Hauptstadt Kampala. 2008 wurde die Firma gegründet und seit 2015 ist das das Unternehmen profitabel. Mit mittlerweile 86 Mitarbeiter*innen setzt sich Wana Energy seit über 10 Jahren dafür ein, einkommensschwachen Menschen in Uganda Zugang zu erschwinglichen, saubereren Kochlösungen zu bieten. Dabei fokussiert sich das Unternehmen aktuell auf Flüssiggas (Liquified Peroleum Gas, LPG), das eine wichtige Rolle für den Übergang zu sauberem Kochen spielt. LPG trägt dazu bei, dass Holz als Brennstoff abgelöst wird, wodurch die Rodung von Wäldern vermieden wird. Bis moderne, effiziente und nachhaltige Brennstoffe und Verfahren zu vergleichbaren Preisen eingeführt werden, stellt LPG eine günstige und brennstoffsparende Alternative dar. Wana Energy geht nun den nächsten Schritt, indem es Solar-Home-Systeme (SHS) mit LED-Leuchten und Ladeanschluss für Mobiltelefone in sein Produktportfolio integriert. Die SHS sollen mit den Kochherden als Gesamtpaket gebündelt verkauft werden und über das Pay-As-You-Go (PAYGO) System der SHS abbezahlt werden. Dabei zahlen die Kunden im Voraus und können nur so viel Strom verbrauchen, wie bezahlt wurde. Auch kann das SHS aus der Ferne abgeschaltet werden, wenn das LPG zum Kochen nicht bezahlt wurde. Dadurch bietet Wana Energy seinen Kunden den Zugang zu sauberer Energie und ermöglicht es auch Kunden mit kleinem Geldbeutel, durch das Zahlen von sehr kleinen Raten von Solarstrom zu profitieren. Außerdem wirkt sich dieser Prozess positiv auf die Zahlungsmoral der Nutzer*innen aus, da das System nur bei Vorauszahlung genutzt werden kann. Derzeit ist Wana Energy bereits in 35 Distrikten in Uganda aktiv und hat einen Kundenstamm von 72.000 Haushalten.
Es ist empfehlenswert sich bei Investitionsentscheidungen vorab über den Projektstandort, insbesondere das Land, in dem das Projekt umgesetzt wird, zu informieren. Um sich einen Überblick zu schaffen, stellen folgende Indikatoren einen hilfreichen Ausgangspunkt bei der eigenständigen Recherche dar. Die Informationen wurden im Juli 2023 aus den entsprechenden Datenquellen abgerufen und werden ohne Gewähr veröffentlicht.
| INDIKATOR | BEWERTUNG UGANDA |
|---|---|
| Euler Hermes Ranking | Euler Hermes hat das Risiko der Nicht-Zahlung von ugandischen Unternehmen mit „sensitive risk“ bewertet und auf einer Skala von AA bis D mit C gerated (Quellen: Euler Hermes Country Risk Map) |
| OECD Klassifizierung | Die OECD klassifiziert das allgemeine Länderrisiko Ugandas auf einer Skala von 0 (geringes Risiko) bis 7 (hohes Risiko) mit 6 (Quellen: OECD Country Risk Classification und OECD Ranking 2023). |
| Korruptionsindex (Transparency International) | Der Korruptionsindex, der von Transparency International veröffentlicht wird und auf einer Basis von 0 (hohes Maß an Korruption) – 100 (keine wahrgenommene Korruption) bemessen wird, liegt in Uganda bei 26 (Quelle: Transparency International 2023). |
| Interest Rate | Die Bank of Uganda hielt ihren Leitzins am 13. Juni 2023 zum vierten Mal in Folge bei 10 % und damit auf dem höchsten Stand seit 2019 und begründete dies mit dem Ziel, die Politik straff zu halten, um den Desinflationsprozess zu konsolidieren.(Quelle: Trading Economics 2023). |
| Kreditwürdigkeit (Moody’s) | Moody’s hat die Kreditwürdigkeit von ugandischen Staatsanleihen auf einer Skala von AAA bis D mit B2 bewertet und somit als spekulativ eingestuft (Quelle: Trading Economics 2023) |
| Devisenmarkt (Bundesbank) | In den letzten fünf Jahren ist der Devisenpreis für den Euro in Uganda gesunken, vor fünf Jahren lag der Preis bei 4.498,26 Uganda-Schilling, vor einem Jahr bei 3.953,46 und heute liegt der Preis bei 3.985,80 Uganda-Schilling (Quelle: Bundesbank 2023). |
Eckdaten
| Darlehensnehmer | Afrika Emissions 2 UG (haftungsbeschränkt) |
| Anlagetyp | Nachrangdarlehen |
| Darlehensvolumen | EUR 294.850 |
| Laufzeit | 5 Jahre |
| Rendite | 7,0% p.a. (8,0% p.a. bei einer Investition innerhalb der ersten 2 Wochen) |
| Tilgung und Zinszahlung | annuitätisch |
