Ein Nachrangdarlehen ist im Grundaufbau ein gewöhnliches Darlehen. Allerdings gelten bei diesem Darlehen gewisse Regeln. Besonders zu beachten ist die Nachrangigkeit. Diese sieht vor, dass Investor:innen im Falle einer Insolvenz eines Projektinhabers (Kreditnehmer) als nachrangige Gläubiger erst nach allen anderen vorrangigen Gläubigern bedient werden. Somit gehöhren Nachrangdarlehen zu einer deutlichen höheren Risikoklasse.

Bei Nachrangdarlehen werden Investoren im Falle einer Insolvenz erst nach allen anderen Gläubigern bedient. Diese nachrangige Bedienung wird auch als Rangrücktritt bezeichnet. Bei den Darlehensverträgen, die Sie als Investor:in auf bettervest.com unterschreiben, handelt es sich daher um ein Darlehen mit qualifiziertem Rangrücktritt. Sämtliche Ansprüche des Anlegers aus dem Darlehensvertrag – insbesondere die Ansprüche auf Rückzahlung des Darlehensbetrags und auf Zahlung der Zinsen – können gegenüber dem Darlehensnehmer nicht geltend gemacht werden, wenn dies für den Darlehensnehmer einen Insolvenzgrund herbeiführen würde. Somit tragen Sie als Investor ein (mit-)unternehmerisches Risiko, das höher ist als das Risiko eines regulären Fremdkapitalgebers. Der Darlehensgeber wird dabei nicht selbst Gesellschafter des Darlehensnehmers und erwirbt keine Gesellschafterrechte. Es handelt sich nicht um eine sogenannte mündelsichere Beteiligung, sondern um eine unternehmerische Beteiligung mit eigenkapitalähnlicher Haftungsfunktion.

Mehr Informationen zur rechtlichen Grundlage Ihrer Investition sind dem jeweiligen Risikohinweis des Projekts zu entnehmen.

Aufgrund der Nachrangigkeit besteht bei Investitionen in Nachrangdarlehen immer die Möglichkeit des Totalverlusts. Es ist daher nicht empfehlenswert Ihre gesamten Ersparnisse in Nachrangdarlehen zu investieren, sondern nur einen Betrag, bei welchem Sie einen möglichen Totalverlust verkraften können. Um Ihr Risiko zu streuen, ist zudem eine Portfoliostrategie ratsam. Teilen Sie dazu Ihr verfügbares Budget auf mehrere Projekte unterschiedlicher Emittenten auf.

Grundsätzlich spiegelt sich das höhere Risiko in den Zinsen wieder, welche bei Nachrangdarlehen deutlich über anderen Anlageklassen liegen. Legen Sie Ihr Geld dementsprechend risikobewusst an und nehmen Sie Nachrangdarlehen als Beimischung in Ihr Portfolio auf.

Es ist immer ratsam vor sich vor einer Investition mit den Risikohinweisen intensiv vertraut zu machen.

Sowohl die Rendite als auch die Laufzeit werden von den Projektinhabern (Darlehensnehmer) festgelegt. In der Regel basieren die Konditionen auf den prognostizierten Kosteneinsparungen oder Einnahmen, die aus der Umsetzung des Projekts erfolgen. Diese Einsparungen und Einnahmen reichen prinzipiell aus, um die Rückzahlung des Darlehens inklusive Rendite und Gebühren zu decken. Die Rückzahlungen sollen ohne zusätzliche Finanzquelle und in einem realistischen Rahmen erfolgen können. Details siehe jeweilige Projektbeschreibung.

Es gibt unterschiedliche Gründe weshalb ein Projektinhaber für eine Kreditaufnahme nicht zur Bank geht.

In Deutschland wollen viele Projektinhaber, insbesondere mittelständische Unternehmen, ihr Eigenkapital für wichtige Investitionen des Tagesgeschäfts reservieren. Sie halten sich auch die Kreditlinien bei ihrer Hausbank oft für vermeintlich Wichtigeres als Energieeinsparungen frei. Aus Sicht ihrer Bank werden die nachrangigen Darlehen, die bettervest vermittelt (als sogenanntes Mezzanin-Kapital) zudem wie Eigenkapital gewertet. So können die Projektinhaber dank des Erwerbs eines Nachrangdarlehens auch größere Kredite von ihrer Bank erhalten (bettervest sieht sich also auch nicht als Konkurrent der Banken, sondern als möglicher Partner und nutzbringende Ergänzung). Neben den finanziellen Aspekten spielen aber vor allem auch Marketing und Kommunikation eine wichtige Rolle. Die Öffentlichkeitswirksamkeit einer Finanzierungs-Kampage in den sozialen Medien und der Presse kann der Projektinhaber nutzen, um neue Kunden zu gewinnen, bestehende Kunden auf sein Nachhaltigkeits-Engagement aufmerksam zu machen sowie die eigenen Mitarbeiter für Nachhaltigkeit zu sensibilisieren und sie daran zu beteiligen.

In Schwellen- und Entwicklungsländer wiederum sind Bankkredite oft schwer zu erwerben oder schlichtweg zu teuer (Zinsen von über 20 % sind hier eher die Regel als die Ausnahme). Zudem haben lokale Kreditinstitute oder Banken oft keine Erfahrung mit der Finanzierung von erneuerbaren Energieprojekten oder Entwicklungsprojekten. Dies erschwert den Antrag auf ein Darlehen erheblich. Nachrangdarlehen bieten an dieser Stelle eine bezahlbare und unbürokratische Alternative.

Bei der Mehrheit der über bettervest vermittelten Nachrangdarlehen handelt es sich um annuitätische Darlehen. Bei Annuitätendarlehen sind die Rückzahlungsbeträge konstant, bestehend aus Zinsen und Tilgung, auch Ratenzahlung genannt.

Das VIB ist eine Kurzinformation, quasi der „Beipackzettel“ der angebotenen Vermögensanlage. Es informiert den Anleger auf höchstens drei DIN-A4-Seiten über die wesentlichen Eigenschaften einer angebotenen Vermögensanlage (Quelle: BaFin).

Momentan sind nur Überweisungen möglich.

Sie können bereits ab 50 € investieren. Höhere Beträge können in 50 € – Schritten investiert werden.

Bei einem Investitionsbetrag über 1.000 € bis einschließlich 10.000 € müssen Sie eine Selbstauskunft leisten, in der Sie bestätigen, entweder über frei verfügbares Vermögen in Form von Bankguthaben oder Finanzinstrumenten von mindestens 100.000 Euro zu verfügen, oder, dass der Gesamtbetrag, den Sie investieren möchten, den zweifachen Betrag Ihres durchschnittlichen monatlichen Nettoeinkommens nicht übersteigt.

Bei einem Investitionsbetrag über 10.000 € muss man eine Selbstauskunft leisten, in der man bestätigt, dass der Gesamtbetrag, den man investieren möchte, den zweifachen Betrag des durchschnittlichen monatlichen Nettoeinkommens nicht übersteigt. Die Selbstauskunft wird im Rahmen des Investitionsprozesses automatisch abgefragt, wenn die obengenannten Schwellen überschritten werden.

In der Regel wird ein Projekt zunächst für einen Funding-Zeitraum von 90 Tagen online gestellt. Wenn in dieser Zeit das Fundingziel nicht erreicht wird, hat der Emittent das Recht, den Funding–Zeitraum ein– oder mehrmalig bis zu einem maximalen Gesamtzeitraum von 12 Monaten zu verlängern.

Zunächst landet Ihr Geld auf einem Treuhandkonto. Sobald die Fundingschwelle erreicht ist, gilt das Funding als „erfolgreich“ und es können erste Auszahlungen an den Emittenten ausgezahlt werden. Dieser oder der lokale Projektinhaber setzt mit dem Darlehen anschließend die im Projekt beschriebe Maßnahme um.

Alle Investoren gehen durch Ihre Investition einen Darlehensvertrag mit dem Emittenten ein. Darin ist unter anderem festgelegt, wofür genau das Geld eingesetzt werden darf. Bei einem annuitätischen Darlehen fließt jährlich ein vorab berechneter und im Vertrag festgelegter Betrag, bei endfälligen Darlehen erfolgt jährlich nur die Zinszahlung, die Tilgung wird im letzten Jahr geleistet.

Falls vorhanden gilt der sogenannte „Vorlaufzins“, das heißt sobald Ihre Überweisung beim Zahlungsdienstleister eingegangen ist, wird Ihre Investition mit dem angegebenen Vorlaufzins verzinst. Die im Projektprofil genannte reguläre Verzinsung startet, nach dem erfolgreichen Funding-Ende bzw. dem sich daraus ergebenden Start der Verzinsung. Bitte beachten Sie, dass das Funding erst als erfolgreich gilt, sobald das zweiwöchige Widerrufsrecht, welches alle Investoren haben, abgelaufen ist.

Sie erhalten jedes Jahr einen bestimmten Betrag zurück, die sogenannte Annuität. Diese enthält meist sowohl Zinsen als auch einen Tilgungsbetrag. Nur bei einer endfälligen Tilgung erhalten Sie jedes Jahr lediglich eine Zinsausschüttung. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie mit der letzten Auszahlung ebenso die Tilgung zurückgezahlt und die vereinbarten Zinsen. Bitte beachten Sie unsere Risikohinweise.

In dem Investorenbereich finden Sie die Auszahlungsdaten zu Ihren Investitionen. Die Auszahlung erfolgt auf das Konto, welches Sie bei der Einzahlung des Geldes verwendet haben. Sollten sich Ihre Bankdaten ändern, finden Sie in Ihrem Profil ein Formular mit dem Sie die geänderte Bankverbindung unserem Zahlungsdienstleister mitteilen können.

Bei bettervest legen wir großen Wert auf den sozialen und ökologischen Impact Ihrer Investitionen. Deshalb werden Sie selbstverständlich über Ereignisse im Projekt informiert, zum Beispiel wenn das Projekt vollständig umgesetzt wurde oder der Projektinhaber das jährliche Reporting hochgeladen hat. Wir informieren Sie per E-Mail sobald es relevante Updates gibt. Diese sind auch immer im Bereich „Umsetzung“ in Ihrem Profil unter „Meine Investitionen“ zu finden. Sie können den Projektinhaber aber auch jederzeit kontaktieren und Fragen zum Projekt-Status stellen. Die Kontaktdaten finden Sie dazu in Ihrer Investition unter dem Punkt „Details“.

Wir werden Sie im Falle der Insolvenz eines Darlehensnehmers kontaktieren und über alle weiteren Schritte informieren.

Im folgenden Dokument haben wir Informationen über Fragen zur steuerlichen Behandlung von Verlusten aus Nachrangdarlehen zusammengetragen.

Die Inhalte stellen weder eine verbindlich rechtliche Aussage, noch eine steuerliche Beratung dar und dienen ausschließlich für Sie als Orientierung.

Sollten Sie sich für eine steuerliche Geltendmachung von Verlusten entscheiden, empfehlen wir Ihnen dringend die fachliche Beratung bzw. Unterstützung eines erfahrenen Steuerberaters einzuholen.

Sollte ein Projektinhaber insolvent sein, erhalten die Investoren des jeweiligen Projekts erst dann eine Rückerstattung ihres Darlehens, nachdem alle anderen Gläubiger (z. B. Fremdkapitalgeber wie Banken) vom Projektinhaber befriedigt wurden. Die Insolvenz kann dann zu einem Totalverlust der Geldanlage führen.

Nach Abschluss eines Insolvenzverfahrens kann ein Ausfall gegenüber dem Finanzamt in der Regel steuerlich geltend gemacht werden.

Derzeit ist es nicht möglich im Namen einer anderen Person zu investieren.

Ja, schauen sie unter „Kunden werben Kunden & Investment verschenken„: Investment verschenken.