{"id":4385,"date":"2018-01-23T11:43:33","date_gmt":"2018-01-23T10:43:33","guid":{"rendered":"https:\/\/www.bettervest.com\/?p=4385"},"modified":"2018-01-24T09:57:43","modified_gmt":"2018-01-24T08:57:43","slug":"klimawandel-ein-anlagethema-mit-tuecken","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.bettervest.com\/de\/2018\/01\/23\/klimawandel-ein-anlagethema-mit-tuecken","title":{"rendered":"Klimawandel \u2013 Ein Anlagethema mit T\u00fccken"},"content":{"rendered":"

 <\/p>\n

Ein Gastbeitrag von\u00a0Dr. Ralf Breuer<\/strong><\/em><\/p>\n

Einige Anlageangebote f\u00fcr Privatanleger richten sich auf den Klimawandel. Leider reichen Stichworte wie Klima-Fu\u00dfabdruck oder CO2 nicht aus, um tats\u00e4chlich wirkungsvoll zu investieren, sondern k\u00f6nnen auch v\u00f6llig in die Irre f\u00fchren. Der folgende Beitrag nimmt einige Beispiele auf.<\/p>\n

 <\/p>\n

Nachhaltigkeit ist ein gedehnter Begriff<\/strong><\/h4>\n

Hinter \u20ac 11 Bio. der von der Global Sustainable Investment Alliance (GSIA) f\u00fcr 2016 verzeichneten „nachhaltigen Geldanlagen“ verbirgt sich eine gro\u00dfe Bandbreite von Nachhaltigkeitskonzepten. Der gr\u00f6\u00dfte Anteil entf\u00e4llt auf Ausschlu\u00dfkriterien, insbesondere in die Produktion von Personenlandminen, Streumunition etc. Ein hoher Anteil von Fondskonzepten ber\u00fccksichtigt Nachhaltigkeitskriterien und externe Nachhaltigkeitsratings bei der Fondsauswahl, selektiert z.B. nach Kriterien des „best-in-class“ Ansatzes. Hierdurch werden erwiesenerma\u00dfen „nachhaltigere“ Emittenten bevorzugt. Grunds\u00e4tzlich gilt aber, dass diese Auffassung von Nachhaltigkeit eher Schlimmeres verhindert als unmittelbar Gutes zu schafft.<\/p>\n

Relativ neu ist das Kriterium \u201eBest-in-Progress\u201c, das vor allem auf Fortschritte im Nachhaltigkeitsmanagement von Unternehmen abzielt. Dieser Ansatz bildet auch die Aussagef\u00e4higkeit von Nachhaltigkeitsratings deutlich besser ab, da diese vom Grundsatz her r\u00fcckw\u00e4rtsgerichtet sind und nur in ihrer Ver\u00e4nderung \u00fcber die Zeit Schl\u00fcsse auf m\u00f6gliche weitere Entwicklungen in der Zukunft zulassen.<\/p>\n

Die „K\u00f6nigsklasse“ von Nachhaltigkeit sind dagegen \u201ewirkungsorientierte\u201c Investments, die unmittelbar zu positiven Wirkungen, z.B. zu einer Verminderung des CO2-Ausstosses oder sozialen Nutzen beitragen.<\/p>\n

 <\/p>\n

Mit Geldanlage zum guten Gef\u00fchl?<\/strong><\/h4>\n

Nachhaltigkeit bei der Geldanlage ist grunds\u00e4tzlich ein mehrheitsf\u00e4higes Thema. So findet sich bei www.sparkasse.de<\/a> „Weniger als zehn Prozent der Deutschen haben ihr Geld bislang nachhaltig angelegt \u2013 obwohl 70 Prozent dies gerne tun w\u00fcrden. In der Regel gilt eine Anlage als nachhaltig, wenn damit umweltfreundliche Technologien, Dienstleistungen oder Produkte finanziert werden.“.<\/em><\/p>\n

Dieser Eindruck wurde durch eine Studie des Marktforschungsinstituts GfK im Auftrag des Institut f\u00fcr nachhaltige Kapitalanlagen (NKI<\/a>) „Deutsche wollen ihr Geld nachhaltig anlegen \u2013 tun es aber nicht<\/a>“ noch einmal best\u00e4tigt – wenn auch mit einem niedrigeren Zustimmungswert: \u201eDas Interesse von deutschen Anlegern an nachhaltigen Geldanlagen ist nicht gerade gering: Immerhin 40 Prozent aller Privatanleger in Deutschland finden nachhaltige Kapitalanlagen so attraktiv, dass sie ihr Geld dort investieren w\u00fcrden. \u2026 Doch f\u00fcr ein solches Investment haben sich bislang nur mickrige 4,8 Prozent der Privatanleger entschieden.\u201c<\/em><\/p>\n

Die befragten Anleger bem\u00e4ngelten vor allem fehlende Transparenz (40%), unklare Wirkungen f\u00fcr eine nachhaltigere Entwicklung (35%) sowie h\u00f6here Risiken (31%) und unzureichende Beratung durch die Hausbank (22%, Mehrfachnennungen m\u00f6glich). Leider ist diese Einsch\u00e4tzung sehr gut nachvollziehbar, weist aber den Weg zu einem gr\u00f6\u00dferen Markterfolg nachhaltiger Geldanlagen.<\/p>\n

Die Autoren der zw\u00f6lfseitigen Studie des NKI (Nachhaltige Kapitalanlagen bei Privatanlegern<\/a>) kommen auf S. 12 zu dem Ergebnis, dass der Markt ein „Henne-Ei-Problem“ hat: Die Anleger beklagen mangelnde Information, die Anbieter fehlende Nachfrage. Insofern sehen sie den Schl\u00fcssel bei den Anbietern.<\/p>\n

 <\/p>\n

CO2\/Klima-Fu\u00dfabdruck ein verst\u00e4ndlicher Ansatz?<\/strong><\/h4>\n

Nur wenige Menschen bestreiten den Klimawandel und die Notwendigkeit der Weltgemeinschaft zu handeln. Insofern erscheint die \u00dcbertragung der Idee des „Klima-Fu\u00dfabdruck“ auf Anlagekonzepte auf den ersten Blick plausibel. Dabei ist allerdings zu ber\u00fccksichtigen, dass der Fu\u00dfabdruck einen „Ist-Zustand“ abbildet, aber noch nicht notwendigerweise eine Entwicklung in die richtige Richtung anzeigt.<\/p>\n

Eine zu starke CO2-Orientierung kann sogar v\u00f6llig von Nachhaltigkeit wegf\u00fchren wie der Deka Oekom ETF zeigt: Er umfasst 30 Werte aus dem EuroStoxx50 und ist mit etwa 35% in Finanzwerten investiert. Also mehr eine Wette auf den Euro sowie den Banken- und Finanzsektor in Westeuropa als das, was unter dem Etikett \u201eNachhaltigkeit\u201c gesucht wird.<\/p>\n

Ein Vergleich des Klima-Fu\u00dfabdrucks von ethischen Aktien-Investmentfonds durch die Verbraucherzentrale Bremen hat schon 2014 gezeigt, dass diese Bef\u00fcrchtungen nur allzu berechtigt sind. Bei vergleichbarem \u201eAnspruch\u201c in den Namen der Fonds waren erhebliche Unterschiede im Klima-Fu\u00dfabdruck festzustellen: Verbraucherzentrale Bremen<\/a>. Insofern bleibt genaueres Hinschauen notwendig, wie auch das folgende Beispiel zeigt:<\/p>\n

 <\/p>\n\n\n\n\n\n
Name<\/strong><\/td>\nCO2e \/ Mio. \u20ac<\/strong><\/td>\nESG Wert<\/strong><\/td>\nESG Rating<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Triodos Sustainable Equity Fund R Cap<\/a><\/td>\n76,9<\/td>\n6,5<\/td>\nA<\/td>\n<\/tr>\n
Triodos Sustainable Pioneer Fund R Cap<\/a><\/td>\n141,9<\/td>\n5,9<\/td>\nA<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Quelle: yourSRI.com<\/a><\/p>\n

 <\/p>\n

Bei dem ersten Fonds handelt es sich um einen Aktienfonds mit \u201eklassischen\u201c europ\u00e4ischen Unternehmen. \u201eDer Fonds investiert ausschlie\u00dflich in Aktien , die von b\u00f6rsennotierten, finanzstarken Unternehmen emittiert werden, die eine \u00fcberlegene soziale und \u00f6kologische Performance erzielen.\u201c (Triodos<\/a>)<\/p>\n

Der \u201eSustainable Pioneer Fund\u201c investiert dagegen weltweit in kleinere Technologief\u00fchrer mit gesch\u00e4ftlichen Fokus auf einem \u201eMehr\u201c an Nachhaltigkeit in der Zukunft. Also in \u201e\u2026globale Aktien, die von b\u00f6rsennotierten Unternehmen ausgegeben werden, die in folgenden Bereichen als Pioniere gelten: Klimaschutz (nachhaltige Energie), Gesunde Menschen (Medizintechnologie), Sauberer Planet (Umwelttechnologie und Wasser), Corporate Social Responsibility (CSR)\u201c.<\/p>\n

Insofern bleibt die Notwendigkeit, sich \u00fcber die verschiedenen Fondskonzepte zu informieren. So herrscht bei Aktienfonds eine Vielfalt mit Ethikfonds, ethisch-\u00f6kologischen Fonds, \u00d6ko-Pioneerfonds, \u00d6ko-Effizienzfonds, Umweltfonds und sogar CO2-Fonds. W\u00e4hrend sich die Anspr\u00fcche der Fonds stark \u00e4ndern, sind die angebotenen Fonds sehr unterschiedlich.<\/p>\n

 <\/p>\n

Und wo gibt es Wirkung?<\/strong><\/h4>\n

\u201eWirkung\u201c als Anlagethema f\u00fcr Privatanleger wird angeboten. Die Verbraucherzentrale Bremen hat unter Geld bewegt<\/em><\/a>\u00a0ein neues Informationsportal eingerichtet und die verschiedenen Angebote zusammengestellt: Entweder wird indirekt \u00fcber eine Bank, die nur in „gew\u00fcnschte“ Projekte investiert (z.B. zweckgebundene Sparbriefe oder GLS Bank, Triodos Bank, Umweltbank etc.) oder aber \u00fcber Instrumente, die unmittelbar auf Wirkung abzielen. Dies ist bei sogenannten Klima- und Umweltschutzanleihen (Green Bonds) der Fall, die in der Regel auf unmittelbar auf eine Reduzierung des CO2-Ausstosses gerichtet sind oder auch bei Direktanlagen in erneuerbare Energien, Immobilien, Mikrofinanzfonds etc.<\/p>\n

Die einschl\u00e4gigen Berichte in Finanztest, \u00d6KO-Test etc. lassen bei den vorrangig von Finanzvermittlern angebotenen Direktinvestments leicht eine „Schmuddelecke“ des Finanzmarktes bef\u00fcrchten, in der Anleger besonders hohe Risiken eingehen. Dies ist vor allem dadurch bedingt, dass die Anlagen nur mit h\u00f6heren Betr\u00e4gen m\u00f6glich sind und deshalb schlecht diversifiziert werden k\u00f6nnen. Auch f\u00fcr diese Anlageangebote hat die Verbraucherzentrale Informationen zusammengefasst<\/a>.<\/p>\n

Die sogenannte „Schwarmfinanzierung“ (Crowdinvesting<\/a>) bietet eine neue M\u00f6glichkeit f\u00fcr Privatanleger, zielgerichtet und gleichzeitig auch besser diversifiziert mit Wirkung zu investieren. Etwas von verborgen vor der breiten \u00d6ffentlichkeit sind mehr als 100 Anbieter mit unterschiedlichen Ausrichtungen im deutschsprachigen Raum im Markt (Quelle: crowdfunding.de). Darunter befinden sich auch einige Angebote mit Klimabezug sowie entwicklungs- und nachhaltigkeitsorientierten Anspr\u00fcchen. Bei der Mehrheit der Angebote ist das Risiko gegen\u00fcber herk\u00f6mmlichen Anlagen bei Banken und Fondsgesellschaften zwar h\u00f6her, daf\u00fcr allerdings auch die Verzinsung bei den mehrheitlich nachrangigen Darlehensanteilen in den Anlageangeboten.<\/p>\n

Beobachtungen verschiedener Angebote zeigen, dass die privaten Anleger hier sehr selektiv und offenbar diszipliniert vorgehen: 1. Transparente und kleinere Projekte mit CO2-Reduktion werden schneller gezeichnet als beispielsweise Betriebsmittelfinanzierungen 2. Die durchschnittlichen Zeichnungsbetr\u00e4ge lassen vermuten, dass die Zeichner trotz sportlicher Zinsangebote von mehr als 6% in nachhaltigen Darlehen wenig geneigt sind „alle Eier in einen Korb zu legen“, wenn viele K\u00f6rbe zur Auswahl stehen. Jedenfalls bleiben die Anlagebetr\u00e4ge (z.T. ab \u20ac 50 oder \u20ac250) in einem Bereich kleinerer Bruchteile der gesetzlichen H\u00f6chstgrenze von \u20ac 10.000.<\/p>\n

Vor dem Hintergrund des aktuellen Zinsumfelds mag dies etwas \u00fcberraschen, n\u00e4hrt aber die Hoffnung, dass die Mobilisierung von privatem Kapital f\u00fcr die nachhaltigen Entwicklungsziele durchaus ohne \u00fcberm\u00e4\u00dfige Risiko\u00fcbernahme durch Privatanleger m\u00f6glich gemacht werden kann.<\/p>\n

 <\/p>\n

Dr. Ralf Breuer ist Diplom-Volkswirt und Bankkaufmann. Er ist seit fast 40 Jahren im Finanzsektor t\u00e4tig, davon 15 Jahre als Analyst f\u00fcr Dienstleister im Bank- und Versicherungssektor. Unter dem Markennamen \u201eInvestabel\u00ae<\/a>\u201c bietet er als Autor, Berater und Dozent Informationen zur Nachhaltigkeitsthematik im Finanzsektor. In seinen Blogbeitr\u00e4gen beleuchtet er die zuk\u00fcnftige Entwicklung der Finanzwirtschaft im Spannungsfeld von Digitalisierung, Regulierung und Nachhaltigkeit.<\/em><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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